Wirtschaftliche Grundlagen verstehen und Zusammenhänge erkennen, der richtige Umgang und eine positive Einstellung zum Thema Geld und Finanzen sind wichtige Bausteine für eine erfolgreiche Zukunft – egal in welche Richtung es eure Kinder später einmal verschlagen wird. Leider sind diese Themenbereiche im Rahmenlehrplan der Schulen nicht ausreichend vertreten oder gar nicht erst vorgesehen. Wie könnt ihr euren Kindern helfen, ein gutes Finanzverständnis zu entwickeln?
In diesem Blogartikel geht es um finanzielle Bildung für Kinder, also darum, wie auch eure Kinder spielerisch das Thema Geld & Co. erlernen können.
Warum finanzielle Bildung für Kinder so wichtig ist
Finanzielle Bildung ist für uns als Familie ein sehr wichtiges Thema. Mark und ich haben beide zu Beginn unseres Arbeitslebens eine Bankausbildung gemacht. Jahrelang haben wir in der Bankbranche gearbeitet und bestreiten mittlerweile unseren Lebensunterhalt durch Börsengeschäfte, Berateraufträge und bieten zudem einen günstigen Online-Kurs zum Thema Geldanlage für Anfänger an (Link zu udemy.com).
Finanzielle Bildung ist so viel mehr als das Verständnis, wie Online Banking funktioniert, welche Anlagemöglichkeiten es gibt, welche Absicherungen ich benötige, wie ich einen Überblick über meine Ein- und Ausgaben behalte und ein gesundes Mindset zum Thema Geld.
Sprechen wir über Geld als Währung, sind wir schnell im Geschichtsunterricht. Bei den Anfängen des Tauschhandels. Wir tauchen in die Geschichte ein, stolpern über wichtige Persönlichkeiten und große Namen wie die Fugger oder Karl Marx. Wir lesen von geldgierigen Herrschern, prachtvollen Schlössern und Königshäusern sowie von Kriegen, die finanziert werden mussten. Im Anschluss lesen wir von den finanziellen Konsequenzen dieser Kriege. Erläutern Worte wie Inflation und Kaufkraft. Wir verfolgen den spannenden Weg der Währung. Vom Kuhhandel zu Kryptowährungen.
Sprechen wir über Geld, sind wir mitten in den täglichen Nachrichten. Verfolgen die aktuellen News. Interessieren uns für innovative Ideen, die häufig ein Grundwissen der MINT-Fächer erfordern – und wenn nicht vorhanden – eine entsprechende Onlinerecherche nach sich ziehen. Wir steigen in die Welt der Börsenkurse ein. Analysieren Unternehmenszahlen und Diagramme, wenden mathematische Grundlagen an und setzen Zahlen ins Verhältnis zu einander.
Der Wirtschaftsunterricht geht direkt in den Politikunterricht über. Welche Konsequenzen haben politische Regeln auf die Wirtschaft? Was ist eine Lobby? Wer agiert tatsächlich unbefangen? Ist es in Ordnung, auf steigende Preise von Rohstoffen zu wetten, während Menschen in vielen Teilen der Welt Hunger leiden? Und schon sind wir im Ethikunterricht.
Wir beschäftigen uns mit Kryptowährungen. Was sind die Vorteile einer so volatilen Anlage (was bedeutet denn überhaupt „volatil“?)? Ist eine so energiefressende Währung tatsächlich zukunftsfähig? Und zack sind wir in einer Umweltdiskussion.
Wir lesen, stolpern über Fremdwörter, schlagen englische Begriffe nach, analysieren Finanzcharts, rechnen Währungen um und üben Prozentrechnen. Ist klar, worauf ich hinaus will? Finanzielle Bildung deckt fast jeden Bereich der schulischen Fächer ab.
Geld und Finanzen spielen in fast allen Bereichen unserer Welt eine Rolle. Fördergelder und wirtschaftliche Interessen entscheiden, was erforscht wird. Es werden Kriege um Rohstoffe geführt und Länder auf Grund dieser Rohstoffe ausgebeutet. Jeder von uns muss Rechnungen bezahlen und tauscht regelmäßig das Gut „Zeit“ gegen „Geld“, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Finanzen sind ein Teil unseres alltäglichen Lebens.
Finanzielle Bildung ist der Grundstein für Erfolg. Und es startet ganz einfach mit dem Sensibilisieren.
Wir geben euch hier einen Überblick der Hilfsmittel die wir nutzen, um unsere Kinder finanziell zu bilden:
Buchempfehlung zur finanziellen Bildung für Kinder: Ein Hund namens Money
Im Rahmen einer kindgerechten Geschichte wird in diesem Buch ein vernünftiges Mindset zum Thema Geld vermittelt. Kira, ein junges Mädchen fängt an für ihre Ziele zu sparen und lernt dazu wichtige Sparmaßnahmen von dem Hund mit dem Namen Money. Es wird erläutert, wie Einnahmen aufgeteilt werden können, wie man anfängt, sich ein Vermögen aufzubauen und es geht auch darum, dass man eben doch über Geld redet. Denn so begegnet man anderen inspirierenden Menschen, welche mit kreativen Ideen erfolgreich sind.
Desweiteren wird auf die Grundlagen und ein Basiswissen der Geldanlage eingegangen. Was sind Fonds? Worauf muss ich beim Kauf achten?
Wir haben das Buch „Ein Hund nams Money“ (Amazon Link)* gemeinsam mit unseren Kindern gelesen (Jonas war 11, Julian 9 Jahre). Gerade in der zweiten Hälfte des Buches haben wir häufig über das Gelesene gesprochen und noch ein wenig mehr darüber recherchiert.
Für den Einstieg in das Thema finanzielle Bildung für Kinder ist das Buch sehr empfehlenswert. Eine Sache fehlt mir jedoch leider: Hinter fast jedem Produkt und hinter den meisten Anlageempfehlungen steht ein finanzielles Interesse. Gerade Kinder sollten einen Vorsichtshinweis bekommen, da hier häufig noch kein ausgeprägtes Verständnis vorhanden ist, was der Gegenüber davon hat, wenn er eine Anlageempfehlung ausspricht.
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Buchempfehlung: Ein Hund namens Money von Bodo Schäfer (Amazon Link)*
Kategorie: Für Neulinge – Grundwissen
Thematik: Finanzielles Mindset, Grundlagen Geldanlage.
Hörbuch "Karl Marx und der Fluch des Geldes"
Ein Name, um den wir nicht herumkommen, wenn wir über Kapitalismus sprechen: Karl Marx. Das Hörbuch „Karl Marx und der Fluch des Geldes“ (Amazon Link)* ist eine kindgerechte Biografie mit ersten Erklärungen, was Kapitalismus bedeutet, welche Schwächen Karl Marx im Kapitalismus sah und gibt einen kleinen Einblick, wie die Welt heute funktioniert.
Für das Hörbuch wird kein Vorwissen benötigt. Im Zweifel nutzt ihr einfach die Pausetaste, recherchiert gemeinsam und erarbeitet das fehlende Wissen. Wir haben das Hörbuch gemeinsam mit unseren Kindern gehört, als diese 9 und 12 Jahre alt waren – empfehlen würde ich es ab Ende Grundschulalter.
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Hörbuch-Empfehlung: Karl Marx und der Fluch des Geldes (auch als Buch erhältlich – Amazon Link*)
Kategorie: Bonuswissen
Thematik: Wirtschaftswissen / Ethik.
Buch: Fugger und der Duft des Goldes
Das Buch „Fugger und der Duft des Goldes“ (Amazon Link*) beschäftigt sich mit der Entstehung des Kapitalismus. Allerdings muss berücksichtigt werden, dass Jakob Fugger Anfang des 16. Jahrhunderts lebte, also deutlich vor Beginn der Epoche, die wir als Kapitalismus verstehen (dem Beginn der Industrialisierung). Im Buch über die Familie Fugger werdet ihr viel über das Leben im Mittelalter erfahren, zum ersten Mal stolperten wir über Begriffe wie die Renaissance und lernten, was den Humanismus ausmacht. Eingemantelt in eine Geschichte, die im Umfeld der Familie Fugger spielt, erfahren wir, wie ein Kaufmann in die politische Welt eingreift und das Geld die Geschicke lenkt.
Insgesamt ist „Fugger und der Duft des Goldes“ (Amazon Link)* ein sehr informatives Buch und dafür, dass es so dünn ist, auch sehr umfassend. Ich nehme es in die Kategorie „finanzielle Bildung für Kinder“ mit auf, thematisch würde es eigentlich besser in eine Geschichtsabteilung passen. Für unseren Neunjährigen war das Buch teilweise noch etwas zäh – speziell die „Sachteile“, welche immer wieder zur tiefergehenden Erläuterung eingestreut sind.
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Buch Empfehlung: Fugger und der Duft des Geldes. Die Buchreihe „Lebendige Geschichte“ können wir allen geschichtsinteressierten Kindern sehr empfehlen!
Kategorie: Bonuswissen
Thematik: Geschichtliche Hintergründe
Spiele mit finanziellem Bezug
Die unterhaltsamste Form des Lernens ist und bleibt das Spielen. Mittels Spielgeld wird der Umgang mit großen Zahlen trainiert und Kopfrechnen geübt. Die Geldsummen werden in Bezug zu einander gesetzt und steigen und verlieren an Wert je nach Wichtigkeit. Bei strategischen Spielen müssen Entscheidungen getroffen werden und ein verknüpftes Denken wird gefördert. Ganz nebenbei – denn der Fokus liegt natürlich darauf, dass ihr gemeinsam mit euren Kindern eine unterhaltsame Zeit habt.
Hier stellen wir euch unsere Lieblingsspiele mit einem finanziellen Bezug vor. Ihr habt weitere Tipps? Wir freuen uns über eine Nachricht!
Brettspiel Empfehlung:
- Hotel Tycoon (Amazon Link)* ist eines unserer liebsten Brettspiele. Unsere Version stammt noch aus Marks Jugendzeit – die neue Aufmachung ist dann doch eine ganze Ecke moderner.
- Monopoly (Amazon Link)* wird bei uns auch ganz gerne gespielt, am liebsten die klassische Version. Speziell die Variante mit elektronischen Karten empfehle ich nicht – denn ein toller Vorteil von Spielgeld-Spielen ist natürlich, dass nebenbei Kopfrechnen geübt wird.
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Brettspiel Empfehlung:
Was bei Hotel und Monopoly die Geldscheine sind, sind bei dem Spiel „Catan“ (Amazon Link)* die Rohstoffkarten. Das Spiel Catan fördert das strategische Denken und für anspruchsvollere Spieler sind die erweiterten Versionen wirklich empfehlenswert! Bei der Erweiterung „Städte und Ritter“ (Amazon Link)* haben uns ordentlich die Köpfe geraucht.
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Coming soon - Unser eigenes Börsenspiel:
Mark als leidenschaftlicher Börsenanleger hat für uns ein eigenes Börsenspiel gebastelt. Ihr könnt hier die Anleitung, das Spielfeld und die Spielkarten kostenfrei runterladen.
Bei diesem Spiel legt ihr euer Geld in verschiedene Unternehmen an. Die Preise für die Unternehmen schwanken und reagieren auf politische und wirtschaftliche Nachrichten. Wer am Ende das höchste Depotvolumen hat gewinnt.
Eine tolle Möglichkeit um den Zusammenhang zwischen Börse und Politik zu verstehen, sowie ein Gefühl für Anlagestrategien zu entwickeln. Nach und nach könnt ihr das Spiel erweitern und zum Beispiel weitere Nachrichtenkarten hinzufügen.
Wir freuen uns sehr, wenn ihr uns ein Feedback zum Spiel hinterlasst!
Internetseiten und Apps zum Thema Finanzen für Kinder
Logo - Kindernachrichten
Geldanlage geht einher mit dem Verfolgen von Nachrichten. Sei es der Ausbruch einer weltweiten Pandemie oder eine politisch wichtige Ankündigung. Kurse und News sind eng verbunden. Daher ist es nur sinnvoll, die nächste Generation der Anleger sanft an die abendlichen Nachrichten heranzuführen. Ich sage bewusst sanft, da je nach dem Welt-Geschehen Nachrichten ja sehr grausam sein können.
Die Kindernachrichten Sendung Logo (Link) informiert über die wichtigsten Geschehnisse und achtet sehr darauf, auch positive Nachrichten aufzunehmen. Weitere Hintergründe gibt es dann auf der Homepage zum nachlesen.
Kategorie: für Neulinge
Thematik: Grundwissen / News
simVestor
Fiktive Aktien können in der App simVestor mit fiktivem Geld gekauft werden. Es gibt Gewinnwarnungen und andere Wirtschaftsnews, auf die man reagieren muss.
Julian (Jahrgang 2011) spielt simVestor immer wieder gerne, jedoch ist gerade zu Beginn eine Unterstützung notwendig, da es eben viele Begriffe gibt, die erklärt werden müssen.
Katgeorie: für Fortgeschrittene
Thematik: Geldanlage / Börsengeschäfte und Wirtschaftsnachrichten
Ausflugsziel Geldmuseum in Frankfurt am Main
Für alle, die Interesse an finanzieller Bildung haben, ist ein Ausflug ins kostenfreie (!) Geldmuseum der Bundesbank in Frankfurt am Main (Link) empfehlenswert. Ihr erfahrt dort viel über die Geschichte des Geldes, es gibt interaktive Parts, interessante Führungen und Highlight für unsere Kinder: einen Goldbarren zum Anfassen. Außerdem gibt es verschiedene Museumsralleys, auf diesem Link findet ihr die Übersicht.
Falls Frankfurt am Main nicht unbedingt in eurer Nähe ist, empfehlen wir euch trotzdem einen Blick auf die Homepage zu werfen. Ihr findet dort einen virtuellen Rundgang, Infomaterial und kleinere Spiele. Unter diesem Link der Bundesbank gibt es eine Übersicht der kostenfreien Lehrmaterialien und Videos. Ihr könnt euch das Spielgeld, die Bücher etc. auch kostenfrei zu schicken lassen! Reinschauen lohnt sich auf jeden Fall.
Taschengeld
Unsere Kinder bekommen Taschengeld. Zu Beginn auf die Hand, später konnten die Kinder entscheiden, ob sie das Taschengeld auf das eigene Konto oder doch lieber bar wollten.
Über die Höhe des Taschengeldes möchte ich gar nicht so viel schreiben, denn dies hängt meiner Meinung nach von zu vielen verschiedenen Aspekten ab:
- Alter des Kindes
- Eurer persönlichen Einkommens- und Vermögenssituation
- Euren Bedingungen zum Taschengeld (muss davon auch Kleidung, Lernmaterial, Verpflegung in der Schule etc. gezahlt werden?)
Idealerweise lasst ihr eure Kinder an der Diskussion rund um das Taschengeld teilhaben.
Es macht auf jeden Fall Sinn, dass ihr mit euren Kindern besprecht, wie man sinnvolle Kaufentscheidungen tätigt:
- Brauche ich dieses Produkt wirklich? Wenn ja, wozu? Wie lange werde ich mich damit beschäftigen und wird mir das langfristig Freude bereiten?
- Wie ist die Qualität des Produktes? Stehen Preis und Qualität in einem vernünftigen Verhältnis?
- Welche Alternativen gibt es zu meinem gewählten Produkt? Wo finde ich Produkttests, Vergleiche und Rezessionen von Käufern?
- Wo kaufe ich das Produkt? Wie vergleiche ich Preise? Lasse ich mich beraten – dann nehme ich auch einen angemessenen höheren Preis in Kauf.
Investieren
Für uns als „Bankerfamilie“ mag es vielleicht einfacher klingen: Unsere Kinder haben seit ihrer Geburt Depots, welche mit kleinen Beträgen bespart werden. Schon als Vierjähriger lief Jonas über den Parkplatz und suchte bestimmte Automarken, weil er dort Aktionär war. Damals hatte er noch keine Ahnung was dies bedeutete, jedoch waren bestimmte Begriffe von klein auf normal.
Als Eltern ist es natürlich einfacher, die finanziellen Bildung bei Kindern zu unterstützen, wenn ihr selbst Ahnung habt, worum es geht. Hier können wir euch unseren Onlinekurs zum Thema Geldanlage für Einsteiger (Link zu udemy.com) empfehlen. Ihr könnt diesen Kurs auch gemeinsam mit euren Kindern anschauen (je nach Interesse der Kinder, eher ab Oberstufen-Alter geeignet) und eben auch die Kinder mit zum Beratungsgespräch in die Bank nehmen. Und ehrlich: wenn der Bankberater es nicht schafft, die Anlageempfehlung kindgerecht zu erklären (ich spreche nicht von Kindergarten-Kindern!), solltet ihr eh besser nicht auf diesen Rat hören.
Vorsichtig und misstrauisch bleiben
Eine wichtige finanzielle Lektion ist: viel zu viele Ratschläge und Geschenke bekomme ich nur, weil mein Gegenüber etwas davon hat.
Simple Beispiele:
- Zur Einschulung schenkt das örtliche Kiosk eine Schulbox mit Stiften, Radiergummi und Einkaufsgutschein – hier wird die nächste Generation angefüttert. Ist nicht schlimm, ihr seid immer noch mündig, ob ihr dort einkauft und könnt euch über das Geschenk freuen.
- Der Bäcker schenkt eurem Kind bei jedem Kauf ein Laugenbällchen – gleicher Hintergrund.
- Ich empfehle euch hier auf diesem Blog Produkte, die wir als gut empfunden haben. Praktischerweise bekommt ihr gleich einen Amazon-Link. Als Affiliate Partner verdienen wir dann, wenn ihr über den Link einkauft – seht es als meinen Lohn für diesen kostenfreien Text.
Und so geht das natürlich weiter:
- Der festangestellte Bankberater bekommt sein Gehalt jeden Monat. Er hat eine Angebotspalette, welche Produkte er euch anbieten darf sowie meist Jahresziele, die er erreichen sollte.
- Der freie Mitarbeiter verdient eine Provision für die verkauften Produkte – die fallen je nach Produkt höher oder niedriger aus.
- Egal wie unabhängig ein Berater ist: Irgendwie muss er seinen Lebensunterhalt bestreiten. Sei es über ein Beratungshonorar oder den direkten Verkauf.
- Zusätzlich tummeln sich immer mehr „Direktvertriebler“ da draußen. Die einen nennen es „Strukturvertrieb“ oder auch MLM. Letzendlich ist es in der Regel oft ein Pyramidensystem: Je größer die Anzahl der Menschen „unter“ der eigenen Hierachie sind, desto höher die Einnahmen.
Stellt euch, und auch euren Kindern ruhig immer wieder die Frage: Was hat mein Gegenüber davon? Der Geburtstagsgutschein über 10 Euro fürs Spaßbad ist toll, stellt dem aber ruhig die Gesamtkosten gegenüber: Eintritt für alle, Essen dort. Da ihr diesen Gutschein jedes Jahr bekommt, könnt ihr euch sicher sein, dass es ein lohnendes Geschäft für das Schwimmbad ist!
Im Leben lernen
Von Beginn an nahmen wir unsere Kinder mit zu Gesprächsterminen, Arztbesuchen oder auch auf die Arbeit. Dieser Umstand war zwar eher der fehlenden Betreuungsmöglichkeit geschuldet, führte jedoch dazu, dass wir erst gar keine Hemmschwelle aufbauten und unsere Kinder aktiv in unseren Alltag einbanden.
Das war nicht immer nur spannend für die Kids und Julian entschied auch irgendwann, dass er nicht mehr mit auf die Arbeit ins Versicherungsbüro kommen möchte, weil das sooooo langweilig war.
Jetzt hat vielleicht nicht jeder das Glück, seine Kinder mit auf die Arbeit nehmen zu können (tatsächlich war das sogar während meiner Arbeit als Bankberaterin nie ein Problem – sollte natürlich nicht ständig vorkommen), jedoch ergeben sich immer wieder Möglichkeiten, die Kinder teilhaben zu lassen. Es geht nicht darum, dass die Kinder eine aktive Rolle übernehmen. Aber egal ob Gespräch mit dem Steuerberater oder das Abheben von Bargeld am Bankautomaten – wir haben die Kinder nie ausgeschlossen oder „Erwachsenen-Themen“ daraus gemacht.
Wir hoffen sehr, dass wir euch einige hilfreiche Tipps und Anregungen zum Thema „finanzielle Bildung für Kinder“ geben konnten. Wenn ihr noch weitere Tipps zum Erlenen von Finanzwissen oder auch der Geschichte des Geldes habt, freuen wir uns sehr über ein Kommentar von euch!
Ihr interessiert euch für das Thema Freilernen? Schaut euch gerne auch unsere weiteren Blogbeiträge zum Thema Freilernen an:
- Tipps und Erfahrungsbericht zur Schulbeurlaubung für die Weltreise mit Kind
- Meine Gedanken zum Thema Freilernen
- Lernen auf Reisen – ein Einblick
Überblick unserer weiteren Lerntipps:
Geld sparen auf Reisen – unsere besten Tipps, um möglichst lange zu reisen. Wie komme ich an günstiges Internet und einen brauchbaren Mietwagen? Neues vom Travelschooling und was uns gerade bewegt – all das bekommt ihr durch eine Anmeldung zu unserem Newsletter.
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